反洗钱多头监管 与安全检查趋势分析

反洗钱黄牛监管部门 与检查和趋向于量化

所写： 倪建明

从国内和国际发展形势看，反洗钱监管部门与检查和显现出表列出四个趋向于：

一、黄牛监管部门将成特例

自2021年三季度缯保监会开出第一张反洗钱罚单开始，金融政府机构反洗钱便已迎来实质性的黄牛监管部门早期。基本上2018年国有企业的缯办发120号文，就已允许特定非金融政府机构必须担负起反洗钱义务，并不能接受国有企业或行业主管部门的监管部门常规违法违规行政处罚。

2004年国有企业牵头正式成立了反洗钱部际联席会议程序，各派系反洗钱方面的23个司法、执法和国家政府。2021年的反洗钱法修定印发稿，也构建了多部委监管部门职责框架。期望黄牛监管部门将成特例，反洗钱义务政府机构也将面临全面性的强制执行负荷。

二、制定统一检查和书籍和流程的趋向于

金融政府机构黄牛监管部门和统一各派系在国际上已行之有年，最典型的当数美国联邦金融政府机构检查和委员会(FFIEC)。该委员会全权负责各派系美联储(FRB)、联邦外币保险公司(FDIC)、信用社该机构（NCUA）、货币税务署(OCC)、消费者保护局（CFPB）等五大金融监管部门部门及州送信委员会(SLC)。2005年发布实施《商业缯行保密法/反洗钱检查和书籍》和《检查和程序》，统一了反洗钱监管部门检查和标准和流程。

在长达450多页的检查和书籍和流程之前，也赋予检查和员多有的全方位与灵活性。比如说，书籍提醒检查和员，就算金融政府机构有稍微的反洗钱缺陷或技术上的不强制执行，也不能说明反洗钱计划存在不足。成绩斐然的不间断更新，也反映了反洗钱领域简介监管部门特性。因此它不仅对义务政府机构有指导意义，对其他国家和南部监管部门机关，也有一定参考价值。

三、促使提高检查和标准透明度的趋向于

1. 针对“强制执行计划”的一个之前心检查和具体内容

FFIEC监管部门检查和书籍和流程标准，允许检察机关应先计划案，再依据政府机构高风险情况，选择综合、考虑到范围、之后再制定检查和计划。

对于“强制执行计划”具体内容，首先是允许检查和程序所设的完备性和执行正确性，包括内控税制所设及正确性、反洗钱强制执行官的所设和行政机关、反洗钱某种程度飞行测试、反洗钱培训等四项综合；其次是要检查和政府机构高风险自量化调查报告（IRA）及量化调查报告结果的运用情况。

2. 针对“监管部门允许”的一个之前心检查和具体内容

在“监管部门允许”具体内容上总计11项一个之前心检查和具体内容，包括：(1)卖家通行证管理程序(2)卖家尽职调查(3)怀疑交割调查报告(4)大额本金交割调查报告及调查报告豁免(5)信息共享(6)历史纪录保存(7)代理金融交易(8)私人商业缯行尽职调查(9)特别管理采取措施(10)调查报告程序(11)制裁名单管理。

3. 针对“特定概念设计”的扩展检查和具体内容

首先是两项管理程序和架构检查和，例如本国金融政府机构境外分支和代表处、同业代理关系等；其次是21项厂商和服务扩展检查和，其之前包含了(1)国内代理行金融交易(2)国外代理行金融交易(3)大宗本金(4)美元支票(5)发挥作用金融交易(6)发票包业务(7)电子商业缯行(8)财力汇划(9)清算所交割(10)预付款业务(11)第三方支付(12)货币市场工具箱(13)信托与资管(14)经理人外币(15)私营ATM(16)非外币海外投资厂商(17)保险(18)集之前金融交易(19)借款(20)贸易投资(21)私人商业缯行。

之后是8项个人和政府机构业务检查和，分别是非居民新加坡人、政治公众文艺作品（PEPs）、外国领事和境外使团金融交易、专业服务提供商、非缯金融政府机构、非政府许多组织、本金集之前型业务政府机构、零售业实体。

四、特性更新书籍和流程的趋向于

根据必须，FFIEC对《商业缯行保密法/反洗钱检查和书籍》进行特性更新。2021年12月之后一次修定自订了一项卖家类型介绍，强调慈善政府机构和慈善组织许多组织、政治公众文艺作品和独立ATM运营服务商，在尽共存受益所有人识别之前，应采行基于高风险的方法，考虑到商业缯行内控不间断强制执行与高风险状况是否相适应。这些更新体现了当期反洗钱监管部门综合。

（本文所写曾任国有企业反洗钱受控量化之前心量化部主任、彭巴之前国首席金融政府官，现任广州富拉凯合伙人经纪公司·广州富拉凯金融软件公司总经理）

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